Juan Galisteo advierte de un pago que muchos bancos incluyen en tu hipoteca sin que lo notes y que podría hacerte perder miles de euros.
Más información: Ricardo Gulias, experto en hipotecas: «Si cobras 1.200 euros al mes el precio del piso que te puedes comprar es…» Juan Galisteo advierte de un pago que muchos bancos incluyen en tu hipoteca sin que lo notes y que podría hacerte perder miles de euros.
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Firmar una hipoteca es, para la mayoría de españoles, uno de los compromisos financieros más importantes. Pero lo que no todo el mundo sabe es que, al sentarse para firmar la hipoteca con el banco, además de hablar de tipo de interés y cuota mensual, hay que tener mucho ojo con lo que se firma. Y es que algunos bancos, en su intento por mejorar las condiciones ofrecidas, acaban incluyendo productos que podrían salir muy caros a largo plazo.
Así lo ha advertido el asesor financiero Juan Galisteo en uno de sus vídeos divulgativos de TikTok, donde revela una práctica que muchas entidades siguen aplicando al ofrecer hipotecas: la inclusión del seguro de vida en prima única dentro del préstamo.
«¿Vas a firmar una hipoteca? Muchos bancos te cuelan un seguro de vida en prima única (pagado de golpe e incluido en la hipoteca) para bonificarte el tipo de interés», explica Galisteo. A simple vista puede parecer una ventaja, ya que contratar este seguro puede suponer una rebaja en el tipo de interés, pero la realidad es bien distinta: «La realidad es que acabas financiando también el seguro, pagas intereses por él durante años, puedes llegar a pagar miles de euros de más sin saberlo», añade.
La clave está en que ese seguro de vida, que en muchos casos podría contratarse por separado o pagarse de manera mensual, se incluye como parte del préstamo hipotecario. Esto significa que no solo pagarás el coste del seguro, sino también los intereses correspondientes a ese importe durante toda la vida del préstamo.
Galisteo pone un ejemplo claro: si contratas una hipoteca de 100.000 euros y el banco te añade 6.000 euros del seguro de vida en prima única, estarás financiando realmente 106.000 euros. «Haciéndolo de esa manera vas a acabar pagando unos 7.000 euros más en intereses totales a cuenta de un seguro de vida que no vas a usar», denuncia el experto.
Seguro de vida en prima única: cláusula abusiva
Según la legislación actual, «obligar a un cliente a contratar un seguro de vida en prima única está considerado cláusula abusiva», tal y como recuerda Galisteo. Esta práctica no solo es discutible desde el punto de vista financiero, sino que también podría tener consecuencias legales si el banco impone esa condición sin ofrecer alternativas.
De hecho, si el banco exige ese seguro como requisito para una bonificación del tipo de interés, puedes pedir que se contrate por separado, fuera de la hipoteca, lo que permitiría fraccionar el pago mes a mes, sin intereses añadidos. «Y si sabes esto antes de firmar, puedes exigir que te lo cambien», aconseja el experto.
Lo más importante es leer bien todo lo que se firma y consultar con un asesor independiente si es necesario. La recomendación es sencilla: si el banco ofrece bonificación al contratar un seguro, pregunta si puedes contratarlo fuera del préstamo o buscar una póliza externa con mejores condiciones. De esta forma, tendrás mayor libertad, evitarás intereses innecesarios y podrías ahorrar una cantidad considerable a lo largo de los años.
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