El pasado 11 de junio el Banco Central Europeo (BCE) subió sus tipos de interés y, con esa medida, va a encarecer de un plumazo todas las hipotecas del mercado. Porque los tipos del BCE afectan al euríbor, y este último indicador es el que utilizan las entidades para establecer el precio de sus préstamos hipotecarios. Por lo tanto, cuando suben los tipos del BCE, sube el euríbor.El encarecimiento ya se está dejando notar en el mercado hipotecario, y por eso las hipotecas fijas se han convertido en el producto más atractivo para financiar la compra de una vivienda: porque establecen las mismas cuotas para toda la vida del producto, de tal manera que si el BCE sigue aumentando sus tipos, no afectará a las mensualidades futuras. Con las variables, en cambio, cada variación del euríbor cambia la cuota, lo que en un contexto como el actual significa pagar más.A continuación mostramos un listado con las mejores hipotecas fijas de julio de 2026, las analizamos y explicamos qué tener en cuenta antes de decidirse por una u otra opción.Las mejores hipotecas fijas de julio de 2026Fuentes y metodología al final del artículo.Hipoteca Vamos Fija de IbercajaLa Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja destaca por una combinación poco habitual: un tipo fijo competitivo y la ausencia total de comisiones, incluida la de amortización anticipada. Su TIN bonificado se queda en el 2,55% (TAE 3,49%) para plazos de entre 15 y 25 años. Financia hasta el 80% del menor entre el valor de tasación y el de compraventa en primera vivienda (70% en segunda) y permite solicitar una carencia de hasta 24 meses si llega un apuro económico.Para conseguir los intereses bonificados, no obstante, hay que cumplir con una serie de vinculaciones exigentes: nómina de al menos 2.500 euros, doce o más compras al semestre con la tarjeta de crédito, tres recibos domiciliados, seguros de hogar y de vida, y una aportación de 75 euros mensuales a fondos de inversión de Ibercaja. Conviene sumar en euros lo que cuestan al año las pólizas y el fondo antes de dar por bueno el ahorro del interés.Encaja para quien compra vivienda con una nómina holgada y no le importa centralizar productos en el banco a cambio de poder amortizar sin penalización; menos recomendable si ya se tienen seguros contratados fuera o se prefiere una gestión 100% digital.HipotecON a tipo fijo de CajamarEl HipotecON a tipo fijo de Cajamar parte de un TIN bonificado del 2,60% (TAE 3,39%) a un plazo de hasta 30 años. Financia hasta el 80% del menor entre el valor de tasación y el de compraventa, solo para vivienda habitual y desde un importe mínimo de 60.000 euros. Sin las bonificaciones, el tipo sube al 3,20% TIN.Para alcanzar el tipo bonificado hay que sumar varias vinculaciones: domiciliar la nómina (o, en su defecto, contratar la banca electrónica o tres recibos), seguros de vida, hogar y protección de pagos, uso de tarjeta y la condición de socio de la cooperativa mediante una aportación de 61 euros. En lo que se refiere a las comisiones, no tiene de apertura y la de amortización anticipada está limitada al 0,15% del capital reembolsado durante los cinco primeros años, muy por debajo del tope que la ley permite a las hipotecas fijas.Encaja para quien busca un plazo largo y prevé amortizar capital pronto sin apenas penalización; menos recomendable para rentas familiares ajustadas o para quien no quiera asociarse a la cooperativa ni contratar tres seguros.Hipoteca AVANTIO fija de Banca MarchLa Hipoteca AVANTIO fija de Banca March parte de un TIN bonificado del 2,65% y una TAE del 3,01%. El plazo llega hasta 30 años y financia hasta el 80% del valor de tasación en primera vivienda y el 70% en segunda. Sin las bonificaciones, el tipo sube al 3,35% TIN.Para alcanzar el tipo bonificado basta con domiciliar la nómina (se admite también la prestación por desempleo o la cuota de la Seguridad Social en el caso de los autónomos), contratar un seguro de hogar, otro de vida y mantener una cuenta corriente vinculada con un coste de mantenimiento de 100 euros semestrales, un gasto que conviene incorporar al cálculo real del producto. El importe mínimo de financiación es de 100.000 euros y la comisión por amortización anticipada aplica el tope legal: 2% los primeros diez años y 1,5% a partir del undécimo.Encaja para quien compra primera o segunda vivienda y prefiere pocas vinculaciones a cambio de la TAE más baja del listado; no es adecuada para quien necesite financiar por debajo de 100.000 euros.Hipoteca Fija SabadellLa Hipoteca Fija de Banco Sabadell parte de un TIN bonificado del 2,75% (TAE 3,58%) a un plazo de hasta 30 años. Financia hasta el 80% del valor de tasación en primera vivienda y el 70% en segunda, con un rango de importes que va de los 50.000 a los 800.000 euros. Sin las bonificaciones, el tipo sube hasta el 3,75% TIN.Para alcanzar el tipo bonificado hay que domiciliar la nómina o pensión y contratar tres seguros: hogar, vida y protección de pagos. Conviene cuantificar en euros el coste anual de las tres pólizas antes de dar por bueno el ahorro del interés. La comisión por amortización anticipada aplica el tope legal: 2% los primeros diez años y 1,5% a partir del undécimo.Encaja para quien necesita financiar importes elevados (es de las pocas del listado que llega a los 800.000 euros); menos adecuada para quien prefiera las mínimas vinculaciones.Hipoteca Fija Mari Carmen de AbancaLa Hipoteca Fija Mari Carmen de ABANCA parte de un TIN bonificado del 2,85% a un plazo de hasta 30 años. Financia hasta el 80% del valor de tasación, solo para primera vivienda. La TAE se sitúa en el 5,01% para el plazo máximo, un dato que conviene tener presente: la distancia con el TIN refleja el peso de los costes vinculados en el coste total del producto.Para acceder al tipo bonificado la entidad exige domiciliar una nómina de al menos 2.500 euros (o 3.500 euros entre dos titulares) en una cuenta corriente de Abanca, contratar seguros de hogar y de vida, y usar una tarjeta de crédito con al menos 24 compras al año o un gasto mínimo de 2.500 euros. No aplica comisión de amortización anticipada, ni parcial ni total, lo que da plena libertad para adelantar capital.Encaja para quien compra su primera vivienda y quiere libertad total para amortizar sin penalización; menos adecuada para quien busque una TAE ajustada o no quiera muchas vinculaciones.Aspectos que tener en cuenta al elegir hipotecas fijasElegir una hipoteca fija no consiste sólo en encontrar el tipo más bajo del listado. Dos productos con el mismo TIN pueden tener costes reales muy distintos según las vinculaciones exigidas, el plazo, las comisiones o los requisitos de concesión. Analizar cada uno de esos elementos por separado es lo que permite tomar una decisión bien fundamentada.El primer error al comparar hipotecas fijas es fijarse solo en el TIN. El Tipo de Interés Nominal indica el precio del dinero prestado, pero no recoge el coste real del producto. Para eso existe la TAE, que incorpora comisiones y gastos asociados y permite comparar ofertas en igualdad de condiciones. Una hipoteca con un TIN bajo pero una TAE elevada suele esconder costes que el TIN no refleja, como los seguros obligatorios o las comisiones de mantenimiento de cuenta.Precisamente ahí reside el segundo elemento que se debe analizar: las vinculaciones. Casi todas las hipotecas fijas del mercado ofrecen un tipo bonificado que solo se alcanza contratando una serie de productos con la entidad. Conviene calcular en euros el coste anual de cada vinculación (seguros, tarjeta, fondo de inversión, cuenta corriente) y restárselo al ahorro real que genera el tipo bonificado frente al no bonificado. En muchos casos, la diferencia se estrecha o incluso desaparece.El plazo es otro factor que se debe tener en cuenta. Un plazo más largo reduce la cuota pero dispara el total de intereses pagados a lo largo de la vida del préstamo. Comparar el coste total del préstamo, no solo la cuota, permite entender el impacto real de cada opción. Algunas entidades, además, encarecen el tipo según el plazo elegido, por lo que vale la pena comprobar si el TIN varía o se mantiene constante independientemente de los años contratados.La comisión por amortización anticipada determina el margen de maniobra a lo largo de la hipoteca. La ley fija un tope del 2% los diez primeros años y del 1,5% a partir del undécimo para las hipotecas fijas, pero algunas entidades aplican porcentajes inferiores o incluso la eliminan. Para quien prevea adelantar capital o cancelar antes del vencimiento, este dato puede suponer un ahorro significativo.Por último, los requisitos de concesión delimitan a quién va dirigido realmente cada producto. El nivel de ingresos exigido, el porcentaje máximo de endeudamiento permitido o el límite de edad al vencimiento pueden descartar una hipoteca antes de llegar a negociar el tipo. Revisarlos antes de iniciar el proceso evita dedicar tiempo a una opción que el banco no va a aprobar.Fuente hipotecas fijas Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/06/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación. El pasado 11 de junio el Banco Central Europeo (BCE) subió sus tipos de interés y, con esa medida, va a encarecer de un plumazo todas las hipotecas del mercado. Porque los tipos del BCE afectan al euríbor, y este último indicador es el que utilizan las entidades para establecer el precio de sus préstamos hipotecarios. Por lo tanto, cuando suben los tipos del BCE, sube el euríbor.El encarecimiento ya se está dejando notar en el mercado hipotecario, y por eso las hipotecas fijas se han convertido en el producto más atractivo para financiar la compra de una vivienda: porque establecen las mismas cuotas para toda la vida del producto, de tal manera que si el BCE sigue aumentando sus tipos, no afectará a las mensualidades futuras. Con las variables, en cambio, cada variación del euríbor cambia la cuota, lo que en un contexto como el actual significa pagar más.A continuación mostramos un listado con las mejores hipotecas fijas de julio de 2026, las analizamos y explicamos qué tener en cuenta antes de decidirse por una u otra opción.Las mejores hipotecas fijas de julio de 2026Fuentes y metodología al final del artículo.Hipoteca Vamos Fija de IbercajaLa Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja destaca por una combinación poco habitual: un tipo fijo competitivo y la ausencia total de comisiones, incluida la de amortización anticipada. Su TIN bonificado se queda en el 2,55% (TAE 3,49%) para plazos de entre 15 y 25 años. Financia hasta el 80% del menor entre el valor de tasación y el de compraventa en primera vivienda (70% en segunda) y permite solicitar una carencia de hasta 24 meses si llega un apuro económico.Para conseguir los intereses bonificados, no obstante, hay que cumplir con una serie de vinculaciones exigentes: nómina de al menos 2.500 euros, doce o más compras al semestre con la tarjeta de crédito, tres recibos domiciliados, seguros de hogar y de vida, y una aportación de 75 euros mensuales a fondos de inversión de Ibercaja. Conviene sumar en euros lo que cuestan al año las pólizas y el fondo antes de dar por bueno el ahorro del interés.Encaja para quien compra vivienda con una nómina holgada y no le importa centralizar productos en el banco a cambio de poder amortizar sin penalización; menos recomendable si ya se tienen seguros contratados fuera o se prefiere una gestión 100% digital.HipotecON a tipo fijo de CajamarEl HipotecON a tipo fijo de Cajamar parte de un TIN bonificado del 2,60% (TAE 3,39%) a un plazo de hasta 30 años. Financia hasta el 80% del menor entre el valor de tasación y el de compraventa, solo para vivienda habitual y desde un importe mínimo de 60.000 euros. Sin las bonificaciones, el tipo sube al 3,20% TIN.Para alcanzar el tipo bonificado hay que sumar varias vinculaciones: domiciliar la nómina (o, en su defecto, contratar la banca electrónica o tres recibos), seguros de vida, hogar y protección de pagos, uso de tarjeta y la condición de socio de la cooperativa mediante una aportación de 61 euros. En lo que se refiere a las comisiones, no tiene de apertura y la de amortización anticipada está limitada al 0,15% del capital reembolsado durante los cinco primeros años, muy por debajo del tope que la ley permite a las hipotecas fijas.Encaja para quien busca un plazo largo y prevé amortizar capital pronto sin apenas penalización; menos recomendable para rentas familiares ajustadas o para quien no quiera asociarse a la cooperativa ni contratar tres seguros.Hipoteca AVANTIO fija de Banca MarchLa Hipoteca AVANTIO fija de Banca March parte de un TIN bonificado del 2,65% y una TAE del 3,01%. El plazo llega hasta 30 años y financia hasta el 80% del valor de tasación en primera vivienda y el 70% en segunda. Sin las bonificaciones, el tipo sube al 3,35% TIN.Para alcanzar el tipo bonificado basta con domiciliar la nómina (se admite también la prestación por desempleo o la cuota de la Seguridad Social en el caso de los autónomos), contratar un seguro de hogar, otro de vida y mantener una cuenta corriente vinculada con un coste de mantenimiento de 100 euros semestrales, un gasto que conviene incorporar al cálculo real del producto. El importe mínimo de financiación es de 100.000 euros y la comisión por amortización anticipada aplica el tope legal: 2% los primeros diez años y 1,5% a partir del undécimo.Encaja para quien compra primera o segunda vivienda y prefiere pocas vinculaciones a cambio de la TAE más baja del listado; no es adecuada para quien necesite financiar por debajo de 100.000 euros.Hipoteca Fija SabadellLa Hipoteca Fija de Banco Sabadell parte de un TIN bonificado del 2,75% (TAE 3,58%) a un plazo de hasta 30 años. Financia hasta el 80% del valor de tasación en primera vivienda y el 70% en segunda, con un rango de importes que va de los 50.000 a los 800.000 euros. Sin las bonificaciones, el tipo sube hasta el 3,75% TIN.Para alcanzar el tipo bonificado hay que domiciliar la nómina o pensión y contratar tres seguros: hogar, vida y protección de pagos. Conviene cuantificar en euros el coste anual de las tres pólizas antes de dar por bueno el ahorro del interés. La comisión por amortización anticipada aplica el tope legal: 2% los primeros diez años y 1,5% a partir del undécimo.Encaja para quien necesita financiar importes elevados (es de las pocas del listado que llega a los 800.000 euros); menos adecuada para quien prefiera las mínimas vinculaciones.Hipoteca Fija Mari Carmen de AbancaLa Hipoteca Fija Mari Carmen de ABANCA parte de un TIN bonificado del 2,85% a un plazo de hasta 30 años. Financia hasta el 80% del valor de tasación, solo para primera vivienda. La TAE se sitúa en el 5,01% para el plazo máximo, un dato que conviene tener presente: la distancia con el TIN refleja el peso de los costes vinculados en el coste total del producto.Para acceder al tipo bonificado la entidad exige domiciliar una nómina de al menos 2.500 euros (o 3.500 euros entre dos titulares) en una cuenta corriente de Abanca, contratar seguros de hogar y de vida, y usar una tarjeta de crédito con al menos 24 compras al año o un gasto mínimo de 2.500 euros. No aplica comisión de amortización anticipada, ni parcial ni total, lo que da plena libertad para adelantar capital.Encaja para quien compra su primera vivienda y quiere libertad total para amortizar sin penalización; menos adecuada para quien busque una TAE ajustada o no quiera muchas vinculaciones.Aspectos que tener en cuenta al elegir hipotecas fijasElegir una hipoteca fija no consiste sólo en encontrar el tipo más bajo del listado. Dos productos con el mismo TIN pueden tener costes reales muy distintos según las vinculaciones exigidas, el plazo, las comisiones o los requisitos de concesión. Analizar cada uno de esos elementos por separado es lo que permite tomar una decisión bien fundamentada.El primer error al comparar hipotecas fijas es fijarse solo en el TIN. El Tipo de Interés Nominal indica el precio del dinero prestado, pero no recoge el coste real del producto. Para eso existe la TAE, que incorpora comisiones y gastos asociados y permite comparar ofertas en igualdad de condiciones. Una hipoteca con un TIN bajo pero una TAE elevada suele esconder costes que el TIN no refleja, como los seguros obligatorios o las comisiones de mantenimiento de cuenta.Precisamente ahí reside el segundo elemento que se debe analizar: las vinculaciones. Casi todas las hipotecas fijas del mercado ofrecen un tipo bonificado que solo se alcanza contratando una serie de productos con la entidad. Conviene calcular en euros el coste anual de cada vinculación (seguros, tarjeta, fondo de inversión, cuenta corriente) y restárselo al ahorro real que genera el tipo bonificado frente al no bonificado. En muchos casos, la diferencia se estrecha o incluso desaparece.El plazo es otro factor que se debe tener en cuenta. Un plazo más largo reduce la cuota pero dispara el total de intereses pagados a lo largo de la vida del préstamo. Comparar el coste total del préstamo, no solo la cuota, permite entender el impacto real de cada opción. Algunas entidades, además, encarecen el tipo según el plazo elegido, por lo que vale la pena comprobar si el TIN varía o se mantiene constante independientemente de los años contratados.La comisión por amortización anticipada determina el margen de maniobra a lo largo de la hipoteca. La ley fija un tope del 2% los diez primeros años y del 1,5% a partir del undécimo para las hipotecas fijas, pero algunas entidades aplican porcentajes inferiores o incluso la eliminan. Para quien prevea adelantar capital o cancelar antes del vencimiento, este dato puede suponer un ahorro significativo.Por último, los requisitos de concesión delimitan a quién va dirigido realmente cada producto. El nivel de ingresos exigido, el porcentaje máximo de endeudamiento permitido o el límite de edad al vencimiento pueden descartar una hipoteca antes de llegar a negociar el tipo. Revisarlos antes de iniciar el proceso evita dedicar tiempo a una opción que el banco no va a aprobar.Fuente hipotecas fijas Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/06/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
El pasado 11 de junio el Banco Central Europeo (BCE) subió sus tipos de interés y, con esa medida, va a encarecer de un plumazo todas las hipotecas del mercado. Porque los tipos del BCE afectan al euríbor, y este último indicador es el que utilizan las entidades para establecer el precio de sus préstamos hipotecarios. Por lo tanto, cuando suben los tipos del BCE, sube el euríbor.
El encarecimiento ya se está dejando notar en el mercado hipotecario, y por eso las hipotecas fijas se han convertido en el producto más atractivo para financiar la compra de una vivienda: porque establecen las mismas cuotas para toda la vida del producto, de tal manera que si el BCE sigue aumentando sus tipos, no afectará a las mensualidades futuras. Con las variables, en cambio, cada variación del euríbor cambia la cuota, lo que en un contexto como el actual significa pagar más.
A continuación mostramos un listado con las mejores hipotecas fijas de julio de 2026, las analizamos y explicamos qué tener en cuenta antes de decidirse por una u otra opción.
Las mejores hipotecas fijas de julio de 2026
Fuentes y metodología al final del artículo.
Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja
La Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja destaca por una combinación poco habitual: un tipo fijo competitivo y la ausencia total de comisiones, incluida la de amortización anticipada. Su TIN bonificado se queda en el 2,55% (TAE 3,49%) para plazos de entre 15 y 25 años. Financia hasta el 80% del menor entre el valor de tasación y el de compraventa en primera vivienda (70% en segunda) y permite solicitar una carencia de hasta 24 meses si llega un apuro económico.
Para conseguir los intereses bonificados, no obstante, hay que cumplir con una serie de vinculaciones exigentes: nómina de al menos 2.500 euros, doce o más compras al semestre con la tarjeta de crédito, tres recibos domiciliados, seguros de hogar y de vida, y una aportación de 75 euros mensuales a fondos de inversión de Ibercaja. Conviene sumar en euros lo que cuestan al año las pólizas y el fondo antes de dar por bueno el ahorro del interés.
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Encaja para quien compra vivienda con una nómina holgada y no le importa centralizar productos en el banco a cambio de poder amortizar sin penalización; menos recomendable si ya se tienen seguros contratados fuera o se prefiere una gestión 100% digital.
HipotecON a tipo fijo de Cajamar
El HipotecON a tipo fijo de Cajamar parte de un TIN bonificado del 2,60% (TAE 3,39%) a un plazo de hasta 30 años. Financia hasta el 80% del menor entre el valor de tasación y el de compraventa, solo para vivienda habitual y desde un importe mínimo de 60.000 euros. Sin las bonificaciones, el tipo sube al 3,20% TIN.
Para alcanzar el tipo bonificado hay que sumar varias vinculaciones: domiciliar la nómina (o, en su defecto, contratar la banca electrónica o tres recibos), seguros de vida, hogar y protección de pagos, uso de tarjeta y la condición de socio de la cooperativa mediante una aportación de 61 euros. En lo que se refiere a las comisiones, no tiene de apertura y la de amortización anticipada está limitada al 0,15% del capital reembolsado durante los cinco primeros años, muy por debajo del tope que la ley permite a las hipotecas fijas.
Encaja para quien busca un plazo largo y prevé amortizar capital pronto sin apenas penalización; menos recomendable para rentas familiares ajustadas o para quien no quiera asociarse a la cooperativa ni contratar tres seguros.
Hipoteca AVANTIO fija de Banca March
La Hipoteca AVANTIO fija de Banca March parte de un TIN bonificado del 2,65% y una TAE del 3,01%. El plazo llega hasta 30 años y financia hasta el 80% del valor de tasación en primera vivienda y el 70% en segunda. Sin las bonificaciones, el tipo sube al 3,35% TIN.
Para alcanzar el tipo bonificado basta con domiciliar la nómina (se admite también la prestación por desempleo o la cuota de la Seguridad Social en el caso de los autónomos), contratar un seguro de hogar, otro de vida y mantener una cuenta corriente vinculada con un coste de mantenimiento de 100 euros semestrales, un gasto que conviene incorporar al cálculo real del producto. El importe mínimo de financiación es de 100.000 euros y la comisión por amortización anticipada aplica el tope legal: 2% los primeros diez años y 1,5% a partir del undécimo.
Encaja para quien compra primera o segunda vivienda y prefiere pocas vinculaciones a cambio de la TAE más baja del listado; no es adecuada para quien necesite financiar por debajo de 100.000 euros.
Hipoteca Fija Sabadell
La Hipoteca Fija de Banco Sabadell parte de un TIN bonificado del 2,75% (TAE 3,58%) a un plazo de hasta 30 años. Financia hasta el 80% del valor de tasación en primera vivienda y el 70% en segunda, con un rango de importes que va de los 50.000 a los 800.000 euros. Sin las bonificaciones, el tipo sube hasta el 3,75% TIN.
Para alcanzar el tipo bonificado hay que domiciliar la nómina o pensión y contratar tres seguros: hogar, vida y protección de pagos. Conviene cuantificar en euros el coste anual de las tres pólizas antes de dar por bueno el ahorro del interés. La comisión por amortización anticipada aplica el tope legal: 2% los primeros diez años y 1,5% a partir del undécimo.
Encaja para quien necesita financiar importes elevados (es de las pocas del listado que llega a los 800.000 euros); menos adecuada para quien prefiera las mínimas vinculaciones.
Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca
La Hipoteca Fija Mari Carmen de ABANCA parte de un TIN bonificado del 2,85% a un plazo de hasta 30 años. Financia hasta el 80% del valor de tasación, solo para primera vivienda. La TAE se sitúa en el 5,01% para el plazo máximo, un dato que conviene tener presente: la distancia con el TIN refleja el peso de los costes vinculados en el coste total del producto.
Para acceder al tipo bonificado la entidad exige domiciliar una nómina de al menos 2.500 euros (o 3.500 euros entre dos titulares) en una cuenta corriente de Abanca, contratar seguros de hogar y de vida, y usar una tarjeta de crédito con al menos 24 compras al año o un gasto mínimo de 2.500 euros. No aplica comisión de amortización anticipada, ni parcial ni total, lo que da plena libertad para adelantar capital.
Encaja para quien compra su primera vivienda y quiere libertad total para amortizar sin penalización; menos adecuada para quien busque una TAE ajustada o no quiera muchas vinculaciones.
Aspectos que tener en cuenta al elegir hipotecas fijas
Elegir una hipoteca fija no consiste sólo en encontrar el tipo más bajo del listado. Dos productos con el mismo TIN pueden tener costes reales muy distintos según las vinculaciones exigidas, el plazo, las comisiones o los requisitos de concesión. Analizar cada uno de esos elementos por separado es lo que permite tomar una decisión bien fundamentada.
El primer error al comparar hipotecas fijas es fijarse solo en el TIN. El Tipo de Interés Nominal indica el precio del dinero prestado, pero no recoge el coste real del producto. Para eso existe la TAE, que incorpora comisiones y gastos asociados y permite comparar ofertas en igualdad de condiciones. Una hipoteca con un TIN bajo pero una TAE elevada suele esconder costes que el TIN no refleja, como los seguros obligatorios o las comisiones de mantenimiento de cuenta.
Precisamente ahí reside el segundo elemento que se debe analizar: las vinculaciones. Casi todas las hipotecas fijas del mercado ofrecen un tipo bonificado que solo se alcanza contratando una serie de productos con la entidad. Conviene calcular en euros el coste anual de cada vinculación (seguros, tarjeta, fondo de inversión, cuenta corriente) y restárselo al ahorro real que genera el tipo bonificado frente al no bonificado. En muchos casos, la diferencia se estrecha o incluso desaparece.
El plazo es otro factor que se debe tener en cuenta. Un plazo más largo reduce la cuota pero dispara el total de intereses pagados a lo largo de la vida del préstamo. Comparar el coste total del préstamo, no solo la cuota, permite entender el impacto real de cada opción. Algunas entidades, además, encarecen el tipo según el plazo elegido, por lo que vale la pena comprobar si el TIN varía o se mantiene constante independientemente de los años contratados.
La comisión por amortización anticipada determina el margen de maniobra a lo largo de la hipoteca. La ley fija un tope del 2% los diez primeros años y del 1,5% a partir del undécimo para las hipotecas fijas, pero algunas entidades aplican porcentajes inferiores o incluso la eliminan. Para quien prevea adelantar capital o cancelar antes del vencimiento, este dato puede suponer un ahorro significativo.
Por último, los requisitos de concesión delimitan a quién va dirigido realmente cada producto. El nivel de ingresos exigido, el porcentaje máximo de endeudamiento permitido o el límite de edad al vencimiento pueden descartar una hipoteca antes de llegar a negociar el tipo. Revisarlos antes de iniciar el proceso evita dedicar tiempo a una opción que el banco no va a aprobar.
Fuente hipotecas fijas
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/06/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
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