El experto advierte de un error muy común al rescatar el plan de pensiones y de un sencillo método con el que podrás aplicar una reducción del 40%.
Más información: Carlos Aso, experto en inversiones: «Si inviertes al 7% durante 35 años, la rentabilidad que vas a obtener es…» El experto advierte de un error muy común al rescatar el plan de pensiones y de un sencillo método con el que podrás aplicar una reducción del 40%.
Más información: Carlos Aso, experto en inversiones: «Si inviertes al 7% durante 35 años, la rentabilidad que vas a obtener es…»
La jubilación es uno de los momentos más esperados por muchos españoles que han pasado su vida trabajando, pero también es uno de esos momentos que es crucial planificar con suficiente antelación.
Y es que, a pesar de la pensión de la que podamos disponer, si la cuantía de esta no es la suficiente para mantener el nivel de vida que queremos, contar con un buen plan de pensiones puede ser una gran alternativa.
Contratar un plan de pensiones es una de las opciones más habituales cuando se trata de complementar la pensión de jubilación en España. Este se trata de un producto de ahorro ‘previsional’ y a largo plazo que tiene como objetivo, conseguir un ahorro del que podamos disponer en la jubilación, bien sea en forma de capital o de rentas.
Sin embargo, a la hora de rescatarlo, muchos cometen un error que puede salir muy caro. «Ojo con esto. Rescatar mal tu plan de pensiones puede hacer que Hacienda te meta un buen palo. Te explico cómo evitarlo», advierte Ángel Tolsanas, experto en finanzas.
Y el problema está en el desconocimiento fiscal sobre este producto. «Los planes de pensiones sirven para ahorrar de cara a la jubilación y tienen una ventaja. Cuando aportas, pagas menos impuestos porque se descuenta del IRPF, pero cuidado, esto no significa que el dinero esté libre de impuestos«, señala.
@soyangeltolsanas 🤯 ojo con rescatar tu plan de pensiones. Te doy un ✨️truco para ahorrar impuestos. #jubilacion #rescate #plandepensiones #educacionfinanciera #impuestos ♬ sonido original – Àngel Tolsanas
«Cuando rescates el plan, pagarás impuestos por todo. Por el capital aportado y por los intereses generados y si lo sacas de golpe, Hacienda te cruje».
Las condiciones para rescatar un plan de pensiones están claras, aunque no siempre se conocen con detalle. «¿Cuándo puedes rescatarlo? En la jubilación, por incapacidad, dependencia o fallecimiento.
Excepciones serían: por desempleo de larga duración, por enfermedad grave y desde el 1 de enero de 2025, por aportaciones de más de 10 años», explica Tolsanas.
Pero hay un detalle clave que podría marcar la diferencia en el bolsillo del jubilado: «Que no se te olvide este tip. Si tienes aportaciones anteriores al 1 de enero del 2007 podrías aplicar una reducción del 40%, pero antes de rescatar, habla con una gestoría o con un fiscalista para no pagar de más». Esta ventaja fiscal, poco conocida, puede ahorrar miles de euros, pero requiere de una buena planificación.
El mensaje de Tolsanas es claro: antes de tomar decisiones sobre el rescate de un plan de pensiones, es fundamental informarse y contar con asesoramiento profesional. El objetivo es que el esfuerzo de toda una vida ahorrando no se vea penalizado por una mala gestión final.
Cómo se aplica la reducción del 40%
Esa reducción del 40% mencionada por Ángel Tolsanas para aquellas aportaciones anteriores al 1 de enero de 2007, se trata de una «rebaja» que se puede aplicar a ese rescate del plan de pensión, siempre que se haga en forma de capital.
Por ejemplo, si se dispone de un plan de pensiones con un capital total de 500.000 euros y de este, 250.000 euros corresponden a aportaciones realizadas antes de 2007, esta cantidad será a la que pueda aplicarse esa reducción del 40%. Por lo que solo se tributará por el 60% de esos 250.000 euros, suponiendo una rebaja significativa en la carga fiscal final.
Otros aspectos a tener en cuenta, es que esta reducción del 40% solo puede aplicarse la primera vez que se haga un rescate en forma de capital de un plan, no siendo posible en posteriores disposiciones del mismo plan.
Alternativas al plan de pensiones
Aunque los planes de pensiones siguen siendo una opción popular, cada vez más españoles optan por otras fórmulas de ahorro con ventajas fiscales o mayor flexibilidad. Una de las más destacadas son los fondos indexados.
Estos productos permiten invertir en una cesta diversificada de activos a bajo coste y con un tratamiento fiscal atractivo si se mantienen a largo plazo.
A diferencia de los planes de pensiones, los fondos indexados permiten rescatar el dinero en cualquier momento sin necesidad de justificar contingencias y las ganancias solo tributan en el momento del reembolso.
elespanol – Sociedad
