Quienes se encuentren en pleno proceso de adquisición de una vivienda este mes de marzo se pueden encontrar con la desagradable sorpresa de que su banco les suba el tipo de interés de forma inesperada. La venta de hipotecas están cambiando a un ritmo vertiginoso en los últimos días como consecuencia -otra vez- de la guerra de Irán: subida de costes, incremento de precios, más inflación y tipos de interés al alza . Por eso, gran parte de las entidades financieras están elevando el precio de los préstamos que comercializan para adaptarse a este nuevo contexto. El cambio que están experimentando las políticas comerciales de buena parte de la banca española llega justo ante la primera reunión oficial que va a mantener el consejo del Banco Central Europeo (BCE) , presidido por Christine Lagarde, para determinar su política monetaria tras el conflicto en Oriente Medio. No está previsto que Fráncfort suba hoy el precio oficial del dinero en la zona euro, que está en el 2%, pero sí advertirá que podría hacerlo a medio plazo si la guerra se cronifica. Las entidades ya responden ante esta amenaza con la subida del euríbor, que no ha parado de ascender en lo que va de mes, y con una oferta hipotecaria que vuelve a mirar hacia arriba. ¿Qué hipotecas me voy a encontrar?La primera gran consecuencia del actual entorno económico pasa por una subida de los tipos de interés que se ofrecen en los préstamos hipotecarios. Hay muchas entidades que han vuelto a poner en sus escaparates financieros la modalidad de hipoteca fija con intereses del 3%. Hacía más de dos años que no se veía esta condición en el mercado. Las fijas son las hipotecas que antes comprueban el impacto del incremento de tipos al tratarse de créditos establecidos a 20 o 30 años vista con los que las entidades no pueden jugársela desde un punto de vista interno, a tenor de cómo está evolucionando el mercado. Hasta ahora, el coste medio de una nueva hipoteca fija estaba en el 2,91%, según el INE. Si sube al 3%, como ya exige parte del sector, supone un incremento de la cuota mensual de 10 euros al mes (120 euros al año) para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años. NUEVA POLÍTICA COMERCIAL Lo primero que han hecho las entidades es elevar el coste de sus créditos a tipo fijo, situándolo en el entorno del 3%En el caso de las hipotecas variables, que ahora vuelven a ser minoría en el mercado español, la comercialización de créditos ya refleja directamente la subida del euríbor sin necesidad de que la banca incremente los diferenciales. Febrero acabó con el índice interbancario en el 2,2% y en lo que va de marzo ya repunta al 2,4%. De hecho, esta evolución -solo en esta semana supera diariamente el 2,5%- anticipa que el indicador acabará el mes por encima de la referencia en la que se encontraba hace un año. Será la primera vez que ocurra esto desde hace más de dos años. El incremento de la cuota variable será de 25 euros al mes al registrar este ascenso del euríbor para un crédito medio.¿Tengo margen de negociación o firmo cuanto antes?Ambas cuestiones son correctas y compatibles entre sí. Aunque el banco puede elevar los tipos de interés en función de sus políticas comerciales, el cliente tiene capacidad para intentar que esa nueva oferta no le salga tan cara. Por ejemplo, puede optar por recordar a la entidad los ahorros que tiene depositados en sus cuentas como forma de negociación. También puede negociar un incremento de su participación en los fondos o planes de pensiones que tenga contratados como forma de contrarrestar la subida de la TAE, que es la referencia a tener en cuenta. Por otra parte, el contexto actual del mercado financiero anticipa un escenario de ausencia de bajadas de tipos de interés. No se prevén, por ahora, grandes subidas, pero la política de reducción de tipos por la que abogaban los expertos a principios de año queda ya totalmente descartada. Por ello, y ante la evolución del propio euríbor en los últimos días, cerrar una operación hipotecaria que ya estaba en marcha es más aconsejable que esperar a la evolución de los acontecimientos en un panorama que está plagado de incertidumbres. ¿Qué modalidad escoger ahora?Desde finales del año pasado, la banca se está moviendo en torno a un futuro en el que podría frenarse la agresiva comercialización de hipotecas con costes bajos, como había ocurrido en los últimos meses. De hecho, el tipo medio hipotecario ha seguido rebajándose hasta el 2,8% desde el 3,5% en el que se encontraba en 2023. En ese entorno, las hipotecas fijas han sido las más elegidas por los consumidores en los últimos años (son un 60% del total), sobre todo tras escaladas de precios como los de la guerra de Ucrania.MODALIDADES Con una hipoteca mixta, en los primeros años se asegura un tipo fijo, que es cuando más intereses se pagan, para después pasar al variableAhora, la mejor opción pasaría por hacerse con una hipoteca mixta. Es decir, en los primeros años de vida del crédito se aplica un interés estable y a partir de un determinado momento, se calcula con uno variable. La ventaja de esta opción es que si se consigue un fijo atractivo en los primeros años, se aprovecha del hecho de que es en ese periodo cuando más intereses se pagan en la vida hipotecaria. Después, con un diferencial que esté por debajo del punto porcentual, la hipoteca no tiene por qué pasar por muchas complicaciones hasta su liquidación definitiva. Quienes se encuentren en pleno proceso de adquisición de una vivienda este mes de marzo se pueden encontrar con la desagradable sorpresa de que su banco les suba el tipo de interés de forma inesperada. La venta de hipotecas están cambiando a un ritmo vertiginoso en los últimos días como consecuencia -otra vez- de la guerra de Irán: subida de costes, incremento de precios, más inflación y tipos de interés al alza . Por eso, gran parte de las entidades financieras están elevando el precio de los préstamos que comercializan para adaptarse a este nuevo contexto. El cambio que están experimentando las políticas comerciales de buena parte de la banca española llega justo ante la primera reunión oficial que va a mantener el consejo del Banco Central Europeo (BCE) , presidido por Christine Lagarde, para determinar su política monetaria tras el conflicto en Oriente Medio. No está previsto que Fráncfort suba hoy el precio oficial del dinero en la zona euro, que está en el 2%, pero sí advertirá que podría hacerlo a medio plazo si la guerra se cronifica. Las entidades ya responden ante esta amenaza con la subida del euríbor, que no ha parado de ascender en lo que va de mes, y con una oferta hipotecaria que vuelve a mirar hacia arriba. ¿Qué hipotecas me voy a encontrar?La primera gran consecuencia del actual entorno económico pasa por una subida de los tipos de interés que se ofrecen en los préstamos hipotecarios. Hay muchas entidades que han vuelto a poner en sus escaparates financieros la modalidad de hipoteca fija con intereses del 3%. Hacía más de dos años que no se veía esta condición en el mercado. Las fijas son las hipotecas que antes comprueban el impacto del incremento de tipos al tratarse de créditos establecidos a 20 o 30 años vista con los que las entidades no pueden jugársela desde un punto de vista interno, a tenor de cómo está evolucionando el mercado. Hasta ahora, el coste medio de una nueva hipoteca fija estaba en el 2,91%, según el INE. Si sube al 3%, como ya exige parte del sector, supone un incremento de la cuota mensual de 10 euros al mes (120 euros al año) para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años. NUEVA POLÍTICA COMERCIAL Lo primero que han hecho las entidades es elevar el coste de sus créditos a tipo fijo, situándolo en el entorno del 3%En el caso de las hipotecas variables, que ahora vuelven a ser minoría en el mercado español, la comercialización de créditos ya refleja directamente la subida del euríbor sin necesidad de que la banca incremente los diferenciales. Febrero acabó con el índice interbancario en el 2,2% y en lo que va de marzo ya repunta al 2,4%. De hecho, esta evolución -solo en esta semana supera diariamente el 2,5%- anticipa que el indicador acabará el mes por encima de la referencia en la que se encontraba hace un año. Será la primera vez que ocurra esto desde hace más de dos años. El incremento de la cuota variable será de 25 euros al mes al registrar este ascenso del euríbor para un crédito medio.¿Tengo margen de negociación o firmo cuanto antes?Ambas cuestiones son correctas y compatibles entre sí. Aunque el banco puede elevar los tipos de interés en función de sus políticas comerciales, el cliente tiene capacidad para intentar que esa nueva oferta no le salga tan cara. Por ejemplo, puede optar por recordar a la entidad los ahorros que tiene depositados en sus cuentas como forma de negociación. También puede negociar un incremento de su participación en los fondos o planes de pensiones que tenga contratados como forma de contrarrestar la subida de la TAE, que es la referencia a tener en cuenta. Por otra parte, el contexto actual del mercado financiero anticipa un escenario de ausencia de bajadas de tipos de interés. No se prevén, por ahora, grandes subidas, pero la política de reducción de tipos por la que abogaban los expertos a principios de año queda ya totalmente descartada. Por ello, y ante la evolución del propio euríbor en los últimos días, cerrar una operación hipotecaria que ya estaba en marcha es más aconsejable que esperar a la evolución de los acontecimientos en un panorama que está plagado de incertidumbres. ¿Qué modalidad escoger ahora?Desde finales del año pasado, la banca se está moviendo en torno a un futuro en el que podría frenarse la agresiva comercialización de hipotecas con costes bajos, como había ocurrido en los últimos meses. De hecho, el tipo medio hipotecario ha seguido rebajándose hasta el 2,8% desde el 3,5% en el que se encontraba en 2023. En ese entorno, las hipotecas fijas han sido las más elegidas por los consumidores en los últimos años (son un 60% del total), sobre todo tras escaladas de precios como los de la guerra de Ucrania.MODALIDADES Con una hipoteca mixta, en los primeros años se asegura un tipo fijo, que es cuando más intereses se pagan, para después pasar al variableAhora, la mejor opción pasaría por hacerse con una hipoteca mixta. Es decir, en los primeros años de vida del crédito se aplica un interés estable y a partir de un determinado momento, se calcula con uno variable. La ventaja de esta opción es que si se consigue un fijo atractivo en los primeros años, se aprovecha del hecho de que es en ese periodo cuando más intereses se pagan en la vida hipotecaria. Después, con un diferencial que esté por debajo del punto porcentual, la hipoteca no tiene por qué pasar por muchas complicaciones hasta su liquidación definitiva.
Quienes se encuentren en pleno proceso de adquisición de una vivienda este mes de marzo se pueden encontrar con la desagradable sorpresa de que su banco les suba el tipo de interés de forma inesperada. La venta de hipotecas están cambiando a un ritmo vertiginoso … en los últimos días como consecuencia -otra vez- de la guerra de Irán: subida de costes, incremento de precios, más inflación y tipos de interés al alza. Por eso, gran parte de las entidades financieras están elevando el precio de los préstamos que comercializan para adaptarse a este nuevo contexto.
El cambio que están experimentando las políticas comerciales de buena parte de la banca española llega justo ante la primera reunión oficial que va a mantener el consejo del Banco Central Europeo (BCE), presidido por Christine Lagarde, para determinar su política monetaria tras el conflicto en Oriente Medio. No está previsto que Fráncfort suba hoy el precio oficial del dinero en la zona euro, que está en el 2%, pero sí advertirá que podría hacerlo a medio plazo si la guerra se cronifica. Las entidades ya responden ante esta amenaza con la subida del euríbor, que no ha parado de ascender en lo que va de mes, y con una oferta hipotecaria que vuelve a mirar hacia arriba.
¿Qué hipotecas me voy a encontrar?
La primera gran consecuencia del actual entorno económico pasa por una subida de los tipos de interés que se ofrecen en los préstamos hipotecarios. Hay muchas entidades que han vuelto a poner en sus escaparates financieros la modalidad de hipoteca fija con intereses del 3%. Hacía más de dos años que no se veía esta condición en el mercado.
Las fijas son las hipotecas que antes comprueban el impacto del incremento de tipos al tratarse de créditos establecidos a 20 o 30 años vista con los que las entidades no pueden jugársela desde un punto de vista interno, a tenor de cómo está evolucionando el mercado. Hasta ahora, el coste medio de una nueva hipoteca fija estaba en el 2,91%, según el INE. Si sube al 3%, como ya exige parte del sector, supone un incremento de la cuota mensual de 10 euros al mes (120 euros al año) para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años.
NUEVA POLÍTICA COMERCIAL
Lo primero que han hecho las entidades es elevar el coste de sus créditos a tipo fijo, situándolo en el entorno del 3%
En el caso de las hipotecas variables, que ahora vuelven a ser minoría en el mercado español, la comercialización de créditos ya refleja directamente la subida del euríbor sin necesidad de que la banca incremente los diferenciales. Febrero acabó con el índice interbancario en el 2,2% y en lo que va de marzo ya repunta al 2,4%. De hecho, esta evolución -solo en esta semana supera diariamente el 2,5%- anticipa que el indicador acabará el mes por encima de la referencia en la que se encontraba hace un año. Será la primera vez que ocurra esto desde hace más de dos años. El incremento de la cuota variable será de 25 euros al mes al registrar este ascenso del euríbor para un crédito medio.
¿Tengo margen de negociación o firmo cuanto antes?
Ambas cuestiones son correctas y compatibles entre sí. Aunque el banco puede elevar los tipos de interés en función de sus políticas comerciales, el cliente tiene capacidad para intentar que esa nueva oferta no le salga tan cara. Por ejemplo, puede optar por recordar a la entidad los ahorros que tiene depositados en sus cuentas como forma de negociación. También puede negociar un incremento de su participación en los fondos o planes de pensiones que tenga contratados como forma de contrarrestar la subida de la TAE, que es la referencia a tener en cuenta.
Por otra parte, el contexto actual del mercado financiero anticipa un escenario de ausencia de bajadas de tipos de interés. No se prevén, por ahora, grandes subidas, pero la política de reducción de tipos por la que abogaban los expertos a principios de año queda ya totalmente descartada. Por ello, y ante la evolución del propio euríbor en los últimos días, cerrar una operación hipotecaria que ya estaba en marcha es más aconsejable que esperar a la evolución de los acontecimientos en un panorama que está plagado de incertidumbres.
¿Qué modalidad escoger ahora?
Desde finales del año pasado, la banca se está moviendo en torno a un futuro en el que podría frenarse la agresiva comercialización de hipotecas con costes bajos, como había ocurrido en los últimos meses. De hecho, el tipo medio hipotecario ha seguido rebajándose hasta el 2,8% desde el 3,5% en el que se encontraba en 2023. En ese entorno, las hipotecas fijas han sido las más elegidas por los consumidores en los últimos años (son un 60% del total), sobre todo tras escaladas de precios como los de la guerra de Ucrania.
MODALIDADES
Con una hipoteca mixta, en los primeros años se asegura un tipo fijo, que es cuando más intereses se pagan, para después pasar al variable
Ahora, la mejor opción pasaría por hacerse con una hipoteca mixta. Es decir, en los primeros años de vida del crédito se aplica un interés estable y a partir de un determinado momento, se calcula con uno variable. La ventaja de esta opción es que si se consigue un fijo atractivo en los primeros años, se aprovecha del hecho de que es en ese periodo cuando más intereses se pagan en la vida hipotecaria. Después, con un diferencial que esté por debajo del punto porcentual, la hipoteca no tiene por qué pasar por muchas complicaciones hasta su liquidación definitiva.
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