La escalada que está experimentando el euríbor en este último tramo del año ha encendido las alarmas entre los hogares que tienen contratada una hipoteca variable o, en su caso, mixta. ¿Es momento de cambiar de modalidad? ¿Hasta dónde llegará la subida del indicador bancario? Por ahora, después de cerrar septiembre en el 3,247%, frente al 2,954% de agosto y más de un punto por encima del nivel registrado hace un año, la evolución del principal índice de referencia hipotecario en octubre muestra cómo se mantiene anclado en torno al 3,2%.La respuesta sobre esta decisión no depende únicamente de hacia dónde se dirija el euríbor, sino que hay que analizar otras cuestiones como el capital que queda por pagar al banco, el diferencial que se ha contratado, el plazo restante de la hipoteca, las comisiones por los cambios así como las de cancelación . Todas esas fórmulas deben aunar una cifra en torno a la cual el hipotecado podrá decidir si se mantiene o cambia de modalidad.Hay, sin embargo, un elemento que no siempre tienen en cuenta los hipotecados y es, según Housfy, que no es necesario esperar a la siguiente revisión de la cuota para estudiar un cambio de condiciones. Los titulares de préstamos variables o mixtos pueden negociar en cualquier momento una novación con su entidad o estudiar el traslado de la financiación a otro banco. Una posibilidad que adquiere mayor relevancia cuando aumenta la incertidumbre sobre la evolución de los tipos. «Observamos que quienes acaban de sufrir una subida en su mensualidad suelen tener más urgencia por buscar alternativas. Lo importante es saber que no es necesario esperar a una revisión para comparar las condiciones actuales con las ofertas del mercado y valorar si una subrogación puede suponer un ahorro», explica Joan Balasch, director de hipotecas de Housfy.Para una hipoteca con 200.000 euros pendientes, con un plazo restante de 20 años, un diferencial de +0,70% y una revisión que ha tenido lugar en este mes de septiembre, supondría 119,27 euros más al mes y 1.431,24 euros adicionales al año, con un total de 28.624,80 euros de más en los 20 años que quedan de hipoteca. La cifra resulta especialmente relevante porque el importe utilizado como referencia se aproxima al de las nuevas operaciones que actualmente se firman en España. Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó los 180.785 euros en julio, un 10,9% más que un año antes.El análisis cobra todavía más importancia entre quienes contrataron una hipoteca mixta durante los últimos años. Estos préstamos ofrecen inicialmente un periodo a tipo fijo muy atractivo y posteriormente pasan a estar referenciados al euríbor más un diferencial . «A medida que algunos de estos contratos se acercan al final de su primera etapa, sus titulares deberán decidir entre asumir la futura exposición a los tipos o buscar nuevas condiciones», mantiene Joan Balasch. De hecho, según cifras de Housfy, de enero a septiembre de 2026 las hipotecas mixtas han caído un -29,9% frente al mismo periodo de 2025, a favor de las fijas, que se han incrementado un 6,7%.Todas las posibilidadesEl regreso del interés por las hipotecas fijas no implica, sin embargo, que el cambio resulte conveniente para todos los hogares. Comparar únicamente el tipo de interés o la nueva cuota mensual puede ofrecer una imagen incompleta. El cálculo debe incorporar el capital pendiente, los años que restan para amortizar el préstamo, los costes asociados a la modificación, las vinculaciones exigidas por la nueva entidad y el ahorro acumulado durante toda la vida restante de la hipoteca.La duración restante del crédito también resulta determinante. El efecto de reducir unas décimas el tipo de interés es muy diferente para un propietario al que le quedan cinco años de hipoteca que para otro que todavía debe afrontar veinte o veinticinco años de pagos. La escalada que está experimentando el euríbor en este último tramo del año ha encendido las alarmas entre los hogares que tienen contratada una hipoteca variable o, en su caso, mixta. ¿Es momento de cambiar de modalidad? ¿Hasta dónde llegará la subida del indicador bancario? Por ahora, después de cerrar septiembre en el 3,247%, frente al 2,954% de agosto y más de un punto por encima del nivel registrado hace un año, la evolución del principal índice de referencia hipotecario en octubre muestra cómo se mantiene anclado en torno al 3,2%.La respuesta sobre esta decisión no depende únicamente de hacia dónde se dirija el euríbor, sino que hay que analizar otras cuestiones como el capital que queda por pagar al banco, el diferencial que se ha contratado, el plazo restante de la hipoteca, las comisiones por los cambios así como las de cancelación . Todas esas fórmulas deben aunar una cifra en torno a la cual el hipotecado podrá decidir si se mantiene o cambia de modalidad.Hay, sin embargo, un elemento que no siempre tienen en cuenta los hipotecados y es, según Housfy, que no es necesario esperar a la siguiente revisión de la cuota para estudiar un cambio de condiciones. Los titulares de préstamos variables o mixtos pueden negociar en cualquier momento una novación con su entidad o estudiar el traslado de la financiación a otro banco. Una posibilidad que adquiere mayor relevancia cuando aumenta la incertidumbre sobre la evolución de los tipos. «Observamos que quienes acaban de sufrir una subida en su mensualidad suelen tener más urgencia por buscar alternativas. Lo importante es saber que no es necesario esperar a una revisión para comparar las condiciones actuales con las ofertas del mercado y valorar si una subrogación puede suponer un ahorro», explica Joan Balasch, director de hipotecas de Housfy.Para una hipoteca con 200.000 euros pendientes, con un plazo restante de 20 años, un diferencial de +0,70% y una revisión que ha tenido lugar en este mes de septiembre, supondría 119,27 euros más al mes y 1.431,24 euros adicionales al año, con un total de 28.624,80 euros de más en los 20 años que quedan de hipoteca. La cifra resulta especialmente relevante porque el importe utilizado como referencia se aproxima al de las nuevas operaciones que actualmente se firman en España. Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó los 180.785 euros en julio, un 10,9% más que un año antes.El análisis cobra todavía más importancia entre quienes contrataron una hipoteca mixta durante los últimos años. Estos préstamos ofrecen inicialmente un periodo a tipo fijo muy atractivo y posteriormente pasan a estar referenciados al euríbor más un diferencial . «A medida que algunos de estos contratos se acercan al final de su primera etapa, sus titulares deberán decidir entre asumir la futura exposición a los tipos o buscar nuevas condiciones», mantiene Joan Balasch. De hecho, según cifras de Housfy, de enero a septiembre de 2026 las hipotecas mixtas han caído un -29,9% frente al mismo periodo de 2025, a favor de las fijas, que se han incrementado un 6,7%.Todas las posibilidadesEl regreso del interés por las hipotecas fijas no implica, sin embargo, que el cambio resulte conveniente para todos los hogares. Comparar únicamente el tipo de interés o la nueva cuota mensual puede ofrecer una imagen incompleta. El cálculo debe incorporar el capital pendiente, los años que restan para amortizar el préstamo, los costes asociados a la modificación, las vinculaciones exigidas por la nueva entidad y el ahorro acumulado durante toda la vida restante de la hipoteca.La duración restante del crédito también resulta determinante. El efecto de reducir unas décimas el tipo de interés es muy diferente para un propietario al que le quedan cinco años de hipoteca que para otro que todavía debe afrontar veinte o veinticinco años de pagos.
La escalada que está experimentando el euríbor en este último tramo del año ha encendido las alarmas entre los hogares que tienen contratada una hipoteca variable o, en su caso, mixta. ¿Es momento de cambiar de modalidad? ¿Hasta dónde llegará la subida del indicador bancario? … Por ahora, después de cerrar septiembre en el 3,247%, frente al 2,954% de agosto y más de un punto por encima del nivel registrado hace un año, la evolución del principal índice de referencia hipotecario en octubre muestra cómo se mantiene anclado en torno al 3,2%.
La respuesta sobre esta decisión no depende únicamente de hacia dónde se dirija el euríbor, sino que hay que analizar otras cuestiones como el capital que queda por pagar al banco, el diferencial que se ha contratado, el plazo restante de la hipoteca, las comisiones por los cambios así como las de cancelación. Todas esas fórmulas deben aunar una cifra en torno a la cual el hipotecado podrá decidir si se mantiene o cambia de modalidad.
Hay, sin embargo, un elemento que no siempre tienen en cuenta los hipotecados y es, según Housfy, que no es necesario esperar a la siguiente revisión de la cuota para estudiar un cambio de condiciones. Los titulares de préstamos variables o mixtos pueden negociar en cualquier momento una novación con su entidad o estudiar el traslado de la financiación a otro banco. Una posibilidad que adquiere mayor relevancia cuando aumenta la incertidumbre sobre la evolución de los tipos. «Observamos que quienes acaban de sufrir una subida en su mensualidad suelen tener más urgencia por buscar alternativas. Lo importante es saber que no es necesario esperar a una revisión para comparar las condiciones actuales con las ofertas del mercado y valorar si una subrogación puede suponer un ahorro», explica Joan Balasch, director de hipotecas de Housfy.
Para una hipoteca con 200.000 euros pendientes, con un plazo restante de 20 años, un diferencial de +0,70% y una revisión que ha tenido lugar en este mes de septiembre, supondría 119,27 euros más al mes y 1.431,24 euros adicionales al año, con un total de 28.624,80 euros de más en los 20 años que quedan de hipoteca. La cifra resulta especialmente relevante porque el importe utilizado como referencia se aproxima al de las nuevas operaciones que actualmente se firman en España. Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó los 180.785 euros en julio, un 10,9% más que un año antes.
El análisis cobra todavía más importancia entre quienes contrataron una hipoteca mixta durante los últimos años. Estos préstamos ofrecen inicialmente un periodo a tipo fijo muy atractivo y posteriormente pasan a estar referenciados al euríbor más un diferencial. «A medida que algunos de estos contratos se acercan al final de su primera etapa, sus titulares deberán decidir entre asumir la futura exposición a los tipos o buscar nuevas condiciones», mantiene Joan Balasch. De hecho, según cifras de Housfy, de enero a septiembre de 2026 las hipotecas mixtas han caído un -29,9% frente al mismo periodo de 2025, a favor de las fijas, que se han incrementado un 6,7%.
Todas las posibilidades
El regreso del interés por las hipotecas fijas no implica, sin embargo, que el cambio resulte conveniente para todos los hogares. Comparar únicamente el tipo de interés o la nueva cuota mensual puede ofrecer una imagen incompleta. El cálculo debe incorporar el capital pendiente, los años que restan para amortizar el préstamo, los costes asociados a la modificación, las vinculaciones exigidas por la nueva entidad y el ahorro acumulado durante toda la vida restante de la hipoteca.
La duración restante del crédito también resulta determinante. El efecto de reducir unas décimas el tipo de interés es muy diferente para un propietario al que le quedan cinco años de hipoteca que para otro que todavía debe afrontar veinte o veinticinco años de pagos.
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